款，再還製度重大拿到房貸款調整個人購房

　　個人住房貸款政策迎重大調整，房再延後個人住房貸款發放時點，还款確保購房人“能拿房、个人购房再還貸”。贷款调整

　　8月28日，制度重中國人民銀行、房再國家金融監管總局聯合印發《關於改革完善房地產信貸管理 推動加快構建房地產發展新模式的还款意見》（下稱《意見》），對個人住房貸款核心製度進行優化。个人购房

　　最為重要的贷款调整兩點是：一是在銷售階段，延後個人住房貸款發放時點，制度重實行現房銷售的房再，個人住房貸款應在銷售備案後發放，还款實行預售的个人购房，應嚴格在項目竣工備案後發放；二是贷款调整將個人住房貸款期限由最長30年延長至最長40年。

　　延後個人住房貸款發放時點，制度重有利於防範住房逾期交付引發的金融風險。

　　1998年深化住房製度改革以來，我國逐漸形成了以預售製為特征的商品住房銷售製度，並建立配套的房地產信貸製度，有效滿足了房地產市場起步和增長階段的融資需求。但與此同時，在市場長期較快發展中，也積累暴露了一些問題，需要改革傳統的發展模式並推動行業轉型。

　　一位市場權威專家對記者表示，近年來，房屋建築標準提高、施工流程拉長，項目主體結構封頂後仍有大量裝修、綠化等工程量，前期個人住房貸款“封頂放款”要求已偏早，一旦已售項目逾期交付，容易出現“沒拿房、先還貸”等問題，不利於保護購房人合法權益。

　　在此背景下，《意見》加強與開發貸款的銜接，明確個人住房貸款應通過受托支付方式發放。對實行現房銷售的，受托支付至項目公司在主辦銀行開立的資金賬戶；對實行預售的，受托支付至項目預售資金監管賬戶。

　　《意見》還給予銀行債務重組更大自主權。對於存量個人住房貸款借款人階段性失去收入來源導致還款困難的，商業銀行可以按市場化、法治化原則與借款人自主協商，靈活采取合理延後還款時間、貸款展期、延遲還本等方式調整還款計劃。

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